日前，由北京市商務局、北京市市場監(jiān)管局起草的《北京市單用途預付卡管理條例(征求意見稿)》(以下簡稱《條例》)向社會公開征求意見。設置7日冷靜期、對合同存在霸王條款進行處罰、“跑路”返還余額、預付費由第三方存管等亮點規(guī)定，提高了公眾對《條例》的期待值。相關專家表示，《條例》把引發(fā)當下預付式消費爭議的諸多關鍵要素納入制度“籠子”，找準了監(jiān)管的“七寸”，有望從根本上治理預付式消費領域亂象。
近些年，美容美發(fā)、運動健身、洗衣洗車等許多領域廣泛推行預付式消費。作為一種市場經(jīng)營模式，預付式消費有其合理性，其拉動消費的積極作用不容否認。不過，該市場快速發(fā)展也伴生一些亂象。中消協(xié)的數(shù)據(jù)顯示，2020年受理投訴情況中，預付式消費投訴仍是熱點。因經(jīng)營者關門停業(yè)，消費者要求解除合同、退還剩余款項的案件，占預付式消費糾紛案件的近一半。
預付式消費之所以出現(xiàn)諸多問題，根本原因在于其缺乏相應的約束機制，相關法律法規(guī)滯后致使經(jīng)營者行為失序。有專家指出，目前，國家僅對多用途預付卡設置了發(fā)卡門檻并由央行進行監(jiān)管，而大量的單用途預付卡處于“無備案、無存管、無監(jiān)管”的“三無”狀態(tài)。而且，從維權渠道看，消費者遇到權益爭議，有與經(jīng)營者協(xié)商和解、請求消費者協(xié)會調(diào)解、向行政部門投訴、提請仲裁機構仲裁、向人民法院提起訴訟等5種維權渠道，但這些都是事后救濟方式。由于相關法律法規(guī)不健全，使得事后維權渠道不暢、維權效果不佳。
凡事預則立。治理預付式消費亂象，有效保障消費者權益，做好“預”的工作極為重要。而完善相關法律法規(guī)，就是首要“預”事。在預付式消費中，消費者最關心的是預付款的安全，因而，制定相關法律法規(guī)的著眼點之一，便是解決好預付款的控制權問題。目前，我國教育培訓領域預付費服務糾紛較少，原因即在于該領域已建立起較為完善的預付費管理制度。2018年8月，國務院出臺意見明確要建立收費專用賬戶及退費制度;2019年7月，教育部等多部門出臺實施意見，提出建立第三方賬戶監(jiān)管機制并完善退費機制。正是有相關法規(guī)制度為消費者撐腰，教育培訓機構在收費退費問題上才不敢亂來。
《條例》規(guī)定，預付費將由存管銀行保管，商家不得隨意劃轉資金;同時提出，行業(yè)主管部門根據(jù)行業(yè)發(fā)展狀況及預收資金規(guī)模、涉眾程度、預付時限等因素，會同地方金融監(jiān)管部門制定預付資金存管規(guī)則，確定納入預付資金存管的經(jīng)營者的范圍，明確存管比例、資金劃轉條件和周期等事項。這種建立預付費服務資金監(jiān)管平臺的思路，參照了教育培訓領域的做法，有利于通過控制支付結算設置風險“隔離墻”，實現(xiàn)對經(jīng)營者的約束，可以切實保障消費者預付資金安全。
在完善法律法規(guī)的基礎上，還要做好發(fā)卡行為監(jiān)管，這也是重要的“預”的工作。有學者建議，對商家的發(fā)卡行為，要堅持“三禁止一綠燈”原則——禁止開業(yè)前發(fā)卡，禁止超規(guī)模發(fā)卡，禁止超低價發(fā)卡;“規(guī)模以內(nèi)”發(fā)卡開綠燈。發(fā)卡規(guī)模限制，實質(zhì)是許可。經(jīng)營者若要發(fā)行預付卡，需向主管部門申請“額度”許可。若獲得“額度”，就需要報送相關信息，監(jiān)管部門加強協(xié)作，依托現(xiàn)代信息化技術，對經(jīng)營者實施“信息監(jiān)管”。
當然，從邏輯上講，“預”的目的是“立”，因此更要強調(diào)事中、事后監(jiān)管。這就要求相關監(jiān)管部門嚴格執(zhí)法，打擊違法經(jīng)營者。要通過建立“黑名單”制度，對涉嫌詐騙等嚴重不良經(jīng)營行為的經(jīng)營者實施聯(lián)合懲戒，倒逼經(jīng)營者切實履行主體責任;對于“圈錢跑路”不法行為，加強聯(lián)合執(zhí)法，追究行政責任以至刑事責任。(胡立彪)
