北京時(shí)間8月10日，陸金所控股(NYSE: LU)公布2021年第二季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。上半年，陸金所控營業(yè)總收入同比增長17.1%，凈利潤同比增長33.4%。其中，二季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入人民幣148.28億元，凈利潤達(dá)47.29億元。
陸金所控股還宣布，在上一次3億美元回購計(jì)劃基礎(chǔ)上，將實(shí)行新一輪股票回購，擬在未來12個(gè)月內(nèi)回購最多價(jià)值7億美元美國存托股票(ADS)。
財(cái)報(bào)顯示，陸金所控股零售信貸業(yè)務(wù)繼續(xù)加大對(duì)小微實(shí)體支持力度，季度新增貸款中高達(dá)77.6%流向小微企業(yè)主，借款人綜合成本持續(xù)下降;財(cái)富管理方面，陸金所投資額30萬元以上的中高端客戶群體資產(chǎn)占比進(jìn)一步提升，同時(shí)網(wǎng)貸歷史存量產(chǎn)品在二季度已基本完成清零。
陸金所控股董事長冀光恒表示，盡管市場仍有一定不確定性，但陸金所控股穩(wěn)定的盈利能力、充足的經(jīng)營現(xiàn)金流、豐富的資本儲(chǔ)備及公司基于監(jiān)管理解采取的一系列業(yè)務(wù)調(diào)整，“讓我們對(duì)公司發(fā)展充滿信心”。未來，陸金所控股的競爭核心將逐步從“增量”轉(zhuǎn)移到“提質(zhì)”上，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)持科技賦能，堅(jiān)持創(chuàng)造更大社會(huì)價(jià)值。
零售信貸：新增貸款近八成助力小微
今年第二季度，陸金所控股零售信貸業(yè)務(wù)延續(xù)增長勢(shì)頭，小微客群占比進(jìn)一步提升。截至6月30日，陸金所控股累計(jì)借款人數(shù)達(dá)近1550萬人，同比增長15.7%;管理貸款余額同比增長16.8%，達(dá)人民幣6068億元。二季度，公司新增貸款人民幣1527億元，同比增長11.1%，其中小微企業(yè)貸款占比進(jìn)一步上升至77.6%，較去年同期提升5個(gè)百分點(diǎn)。
陸金所控股積極運(yùn)用科技實(shí)現(xiàn)降本增效，從2020年9月開始，就已經(jīng)在主動(dòng)降低新增借款綜合成本。陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生表示：“陸金所控股響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，繼續(xù)降低綜合借款利率。二季度的數(shù)據(jù)表明，我們可以通過效率的提升，成本的優(yōu)化，在綜合利率不斷下降的情況下，保持利潤穩(wěn)健增長。”
小微企業(yè)主長期以來是陸金所控股零售信貸業(yè)務(wù)的核心客群，也是促經(jīng)濟(jì)、保就業(yè)的主力軍。冀光恒表示：“陸金所控股在過去五年累計(jì)放款近2.3萬億元人民幣，有效服務(wù)了小微企業(yè)主的金融需求。未來，將提供更多符合小微企業(yè)主需求的產(chǎn)品 ，通過科技更高效地觸達(dá)小微企業(yè)主，簡化申請(qǐng)流程，提高線上審核效率，踐行普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”
得益于模式創(chuàng)新以及對(duì)小微企業(yè)主等優(yōu)質(zhì)借款人群體的聚焦服務(wù)，陸金所控股各項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)本季度良好，逾期率進(jìn)一步降低。截至報(bào)告期末，公司促成的貸款轉(zhuǎn)變?yōu)橛馄谫J款的綜合遷徙率僅為0.4%，環(huán)比持平;所有貸款30日以上逾期率低至1.9%，較2021年第一季度改善0.1個(gè)百分點(diǎn)。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)紛紛布局小微金融服務(wù)市場，不少平臺(tái)仿效陸金所控股線上線下結(jié)合方式。對(duì)此，冀光恒表示：“這說明了小微企業(yè)金融服務(wù)市場吸引力，凸顯了陸金所控股線上線下結(jié)合模式的有效性。過去16年，陸金所控股已建立高效的線下團(tuán)隊(duì)，摸索出完整的管理機(jī)制，開發(fā)了經(jīng)得起市場周期考驗(yàn)的風(fēng)控模型，這些成果是我們強(qiáng)大的經(jīng)營護(hù)城河，很難在短期內(nèi)被行業(yè)復(fù)制。”
財(cái)富管理：網(wǎng)貸基本實(shí)現(xiàn)清零
陸金所控股另一大主營業(yè)務(wù)財(cái)富管理的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)在第二季度也表現(xiàn)穩(wěn)健。財(cái)報(bào)還披露，陸金所控股網(wǎng)貸歷史業(yè)務(wù)基本清零，基本實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)良性平穩(wěn)退出，業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)一步增強(qiáng)。
陸金所控股財(cái)富管理平臺(tái)客戶總資產(chǎn)、活躍用戶數(shù)以及客戶留存率均實(shí)現(xiàn)增長。截至6月30日，客戶資產(chǎn)規(guī)模同比增長12.4%，達(dá)人民幣4211億元;財(cái)富管理平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)增至4710萬人;活躍投資者數(shù)由去年二季末的1280萬人增長至1480萬人。
陸金所財(cái)富管理平臺(tái)中產(chǎn)及富裕的優(yōu)質(zhì)客群占比繼續(xù)提升。平臺(tái)投資額在人民幣30萬元以上的中高端客戶資產(chǎn)，占總資產(chǎn)比例已超八成，達(dá)80.2%。而去年同期，這一占比為75.4%，其主打中產(chǎn)及富裕大眾階層的市場定位得以進(jìn)一步鞏固。此外，二季度，陸金所控股理財(cái)平臺(tái)投資者12個(gè)月留存率從去年同期95%提升至96%。
事實(shí)上，通過近幾年的摸索與發(fā)展，陸金所控股已明確其財(cái)富管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位——作為“信息平臺(tái)”和“賦能平臺(tái)”，陸金所正綜合運(yùn)用人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，打造多項(xiàng)智能服務(wù)，持續(xù)為投資者提供個(gè)性化、一站式、有溫度的智能理財(cái)解決方案。
將累計(jì)回購10億美元
陸金所控股管理層宣布了一項(xiàng)新的7億美元股票回購計(jì)劃，將在未來12個(gè)月內(nèi)回購最多價(jià)值7億美元的公司ADS。
今年5月，陸金所控股曾宣布將在6個(gè)月內(nèi)回購最多3億美元的ADS，部分高級(jí)管理人員也將動(dòng)用個(gè)人資金購入總計(jì)不超過500萬美元的公司ADS，并實(shí)行不少于6個(gè)月的鎖定期。截至6月底，該筆回購已基本完成，其中公司已完成2.81億美元回購，公司管理層買入了500萬美元公司ADS。
對(duì)于新一輪股票回購，冀光恒表示：“我們對(duì)公司長期發(fā)展保持信心，堅(jiān)信我們能為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，也在積極研究更多將價(jià)值回饋給股東的方式。”兩輪回購?fù)瓿珊?，陸金所控股將累?jì)回購10億美元公司ADS。
“良好的盈利能力能夠支撐我們通過多種方式將價(jià)值返還給股東。”計(jì)葵生表示。“陸金所控股有足夠的資源投入到獨(dú)特商業(yè)模式的建設(shè)上，從而保持和強(qiáng)化競爭優(yōu)勢(shì)。我們堅(jiān)信憑借充足的資本，獨(dú)特的商業(yè)模式，對(duì)金融行業(yè)的深刻理解，以及高度重視合規(guī)的治理理念，陸金所控股將繼續(xù)保持穩(wěn)健增長。”
陸金所控股對(duì)下半年業(yè)績給出預(yù)期指引，預(yù)計(jì)公司繼續(xù)保持穩(wěn)健的增長勢(shì)頭和經(jīng)營效率的進(jìn)一步提升，預(yù)計(jì)下半年零售信貸業(yè)務(wù)新增貸款將同比增長16%-21%，達(dá)3240億-3400億元，財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)規(guī)模將增至4500億-4600億元，同比增長5%-8%。財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，下半年總收入預(yù)計(jì)將同比增長18%-19%，達(dá)310億-313億元;下半年凈利潤預(yù)計(jì)將增長至66億-68億元。
