銀保監(jiān)會再次重拳整治互聯(lián)網(wǎng)保險亂象!
8月12日，《國際金融報》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會已于近期下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》(下稱《通知》)，由銀保監(jiān)會非銀檢查局牽頭，消保局、財險部、人身險部、中介部等部門參加，重點整治銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。
“這兩年針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象，銀保監(jiān)會已出臺多份文件整治。而此次行動由銀保監(jiān)會5大部門齊出動還是首次，規(guī)模、檢查力度都是空前的，各保險機構(gòu)應(yīng)高度重視。”某保險業(yè)資深觀察人士向記者表示。
重點整治銷售誤導(dǎo)等五大問題
《通知》指出，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進入快車道。但在快速發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險亂象叢生，個別互聯(lián)網(wǎng)平臺涉嫌非法從事保險業(yè)務(wù)，部分保險機構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品定價風(fēng)險突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題，迫切需要對其進行整治與規(guī)范。
對此，銀保監(jiān)會提出，針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，重點整治銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。
一是銷售誤導(dǎo)。包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題。
二是強制搭售和誘導(dǎo)銷售。包括強制搭售、誘導(dǎo)銷售、套路續(xù)費等問題。
三是經(jīng)營不合規(guī)不審慎。包括非法經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營、費用虛高、經(jīng)營不審慎等問題。
四是用戶信息不安全。包括違規(guī)收集用戶信息、信息安全隱患等問題。
五是群眾和市場反映強烈的其他問題。
附：四大領(lǐng)域五大突出問題29項主要問題環(huán)節(jié)
多家互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)被罰
實際上，銷售誤導(dǎo)、誘導(dǎo)銷售等亂象在行業(yè)內(nèi)早已有之。近年來，互聯(lián)網(wǎng)平臺更是頻繁出現(xiàn)宣傳“零首付”“低首付”“首月僅為X元”等字樣，而未能全面展示保費繳納整體情況。
記者注意到，去年12月，安心財險、輕松保、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀4家互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)因在2018至2019年期間宣傳銷售短期健康險產(chǎn)品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳(實際是將首月保費均攤至后期保費)，或首月多收保費等問題，被點名通報。
上述行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。
某資深保險經(jīng)紀人向記者透露，其實業(yè)內(nèi)早有類似的“低價購”“少交一年保費”的套路在，只不過互聯(lián)網(wǎng)平臺把這事情公開宣傳了而已。
中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠在接受《國際金融報》記者采訪時表示，很多短期健康險在市場營銷中都會利用消費者心理，來提高保險機構(gòu)接觸消費者的頻次，一來可以提高教育的頻次，二來也容易讓消費者低估未來的成本。這是互聯(lián)網(wǎng)平臺比較常見的做法，保險繳費方式高頻化本身無可厚非，但保險機構(gòu)一定要讓消費者明白保險合同的本質(zhì)，不然很容易引起誤解和合同糾紛。
《通知》在經(jīng)營不合規(guī)不審慎問題方面，特別提到非法經(jīng)營的具體問題環(huán)節(jié)，比如：與保險機構(gòu)合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺未取得保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營許可，但從事保險銷售活動;保險銷售人員未按有關(guān)規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳等。
就在今年6月，陜西銀保監(jiān)局還因上述問題對水滴保險經(jīng)紀作出處罰。具體參考下表：
9月25日前完成整改問責(zé)
《通知》同時對此次互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作做了具體進度安排。
· 2021年8月11日至9月底為實施整治階段。
· 各保險機構(gòu)于2021年8月15日前成立互聯(lián)網(wǎng)保險亂象整治專項領(lǐng)導(dǎo)小組并確定聯(lián)系人。
· 2021年9月20日前完成排查工作，2021年9月25日前完成整改問責(zé)工作。
· 2021年9月30日前，各銀保監(jiān)局要在已經(jīng)開展的現(xiàn)場檢查項目中，增加互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的重點內(nèi)容，并在保險機構(gòu)自查后，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)問題突出、自查自糾不認真、自查未發(fā)現(xiàn)問題的保險機構(gòu)進行專項檢查。
專項檢查對象至少包括1家本局督促落實名單中的保險公司以及1家轄內(nèi)的保險中介機構(gòu)。檢查對象涉及銀保監(jiān)會會管保險公司的，檢查前應(yīng)向銀保監(jiān)會報告，由銀保監(jiān)會授權(quán)查處。(文末附會機關(guān)及各銀保監(jiān)局督促落實名單)
對整改問責(zé)工作不到位的，要約談相關(guān)責(zé)任人，進行窗口指導(dǎo)，責(zé)令限期完成整改;對整改不力、虛假整改、“書面”整改的，一經(jīng)查實，要依法嚴肅處理。
值得一提的是，近兩年來，針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象，銀保監(jiān)會已多次發(fā)文整治。2020年6月底發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，對保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銷售過程管理等方面都作出具體要求。
2020年12月發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，重申互聯(lián)網(wǎng)保險定義，明確四類可經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的機構(gòu)，且強調(diào)非保險機構(gòu)不得比較產(chǎn)品、提供咨詢等“五不得”。該新規(guī)已于今年2月1日起正式實施。
2021年1月發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》，旨在從源頭重點解決互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)非理性價格競爭、銷售不規(guī)范、服務(wù)效能不高等問題。
以上表格均由《國際金融報》記者整理制作
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