今年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)面臨著復(fù)雜內(nèi)外部環(huán)境帶來(lái)的考驗(yàn)。如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)保持自身的經(jīng)營(yíng)韌性?蘇州銀行股份有限公司(下稱(chēng)“蘇州銀行”，002966.SZ)用優(yōu)秀的三季報(bào)業(yè)績(jī)，給出了自己的答案。
10月23日，蘇州銀行在A股上市銀行中率先發(fā)布2022年三季報(bào)。截至三季度末，該行資產(chǎn)總額達(dá)5095.81億元，較年初增加565.52 億元，增幅12.48%。同時(shí)繼續(xù)延續(xù)存貸兩旺良好勢(shì)頭，各項(xiàng)貸款2452.38 億元，較年初增加319.56 億元，增幅14.98%;各項(xiàng)存款3061.23 億元，較年初增加347.46億元，增幅12.8%。
今年前三季度，蘇州銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)也均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，不良貸款率降至0.88%，撥備覆蓋率則大幅提升至高位。
營(yíng)收利潤(rùn)加速向上，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好
今年能夠交出一張高增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)答卷殊為不易，而蘇州銀行以一貫穩(wěn)健的風(fēng)格保持了蓬勃向上的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
從三季報(bào)來(lái)看，蘇州銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)相對(duì)今年中報(bào)明顯提速。其前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入90.25億元，同比增長(zhǎng)11.49%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.4億元，同比增長(zhǎng)23.9%;實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)31億元，同比增長(zhǎng)25.92%;基本每股收益同比增長(zhǎng)20.27%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(年化)12.21%，同比上升1.59個(gè)百分點(diǎn)。
具體來(lái)看，凈利息收入作為蘇州銀行的主要收入來(lái)源，報(bào)告期內(nèi)達(dá)到61.46億元，較上年同期增長(zhǎng)4.49億元，增幅7.89%。進(jìn)一步觀察發(fā)現(xiàn)，該行的凈息差企穩(wěn)回升，前三季度凈息差較上半年提升3BP至1.85%，成為營(yíng)收增速?zèng)_上兩位數(shù)的重要貢獻(xiàn)因素。
同時(shí)，該行持續(xù)推進(jìn)中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，主要在理財(cái)業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)等方面優(yōu)化創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)增長(zhǎng)。前三季度該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入10.38億元，較上年同期增長(zhǎng)1.57億元，增幅17.8%，占營(yíng)業(yè)收入比重同比提升0.62個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和疫情等擾動(dòng)因素的影響，蘇州銀行通過(guò)持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控工作，貸款整體質(zhì)量不斷優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。
三季度末，該行不良貸款率為0.88%，較2021年末下降23BP，較二季度末下降2BP，為近八年來(lái)最低。而關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)貸款占比分別從年初的0.96%及0.52%下降至0.8%及0.35%，不良隱憂(yōu)較小。同時(shí)，該行撥備覆蓋率為532.5%，較年初提升109.59 個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。
招商證券認(rèn)為，蘇州銀行近年來(lái)加大不良出清，資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善，在同業(yè)表現(xiàn)良好。
能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)績(jī)較快增長(zhǎng)、走上高質(zhì)量發(fā)展軌道，不僅得益于蘇州銀行顯著的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，也與該行近年來(lái)啟動(dòng)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革、釋放治理效能有關(guān)。
蘇州市經(jīng)濟(jì)指標(biāo)優(yōu)秀，2022年上半年GDP總量達(dá)1.1萬(wàn)億元，穩(wěn)居江蘇省第一位。而蘇州銀行分支機(jī)構(gòu)主要集中在蘇州市區(qū)及周邊，在當(dāng)?shù)乜蛻?hù)基礎(chǔ)牢固。
作為全國(guó)率先開(kāi)展事業(yè)部變革的城商行，蘇州銀行現(xiàn)已形成公司銀行、零售銀行、金融市場(chǎng)、數(shù)字銀行四大專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)事業(yè)總部，與國(guó)際先進(jìn)銀行主流管理模式接軌，并于2020年實(shí)施事業(yè)部變革2.0優(yōu)化升級(jí)，構(gòu)建總行管總、總部組建、區(qū)域主戰(zhàn)的協(xié)同作戰(zhàn)模式，實(shí)現(xiàn)事業(yè)部制的本土化。
2021年，蘇州銀行推出新三年發(fā)展規(guī)劃及“5441”發(fā)展戰(zhàn)略，提出聚焦“客戶(hù)體驗(yàn)友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、特色專(zhuān)營(yíng)突破、精準(zhǔn)管理賦能”五大戰(zhàn)略制高點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效逐步提升。
立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)，四維度賦能區(qū)域發(fā)展
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行的立業(yè)之本。蘇州銀行作為本土法人城商行，大力發(fā)展民生金融、普惠金融、科創(chuàng)金融、綠色金融，為區(qū)域發(fā)展輸送源源不斷的金融活力。
蘇州銀行構(gòu)筑了民生金融服務(wù)的“護(hù)城河”。據(jù)了解，該行是第三代社會(huì)保障卡的辦理銀行之一，目前三代卡業(yè)務(wù)已遍布全省，制發(fā)卡量已突破332萬(wàn)張。同時(shí)其不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，圍繞智慧繳費(fèi)、智慧醫(yī)療、智慧工會(huì)、智慧食藥監(jiān)等特色項(xiàng)目，將優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品與民生場(chǎng)景建設(shè)有機(jī)融合，打造彰顯蘇州銀行文化內(nèi)涵的智慧品牌。
在踐行普惠金融方面，蘇州銀行從產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控、改革保障等方面明確路徑，為民營(yíng)和小微企業(yè)解決融資難題。一方面，該行加大利率優(yōu)惠，主動(dòng)調(diào)減內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)降低信貸定價(jià);另一方面，充分利用小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，推廣專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，實(shí)施合理定價(jià)，降低企業(yè)融資成本。
據(jù)悉，蘇州銀行致力于打造“最美普惠銀行”，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)金融支持保障力度，目前普惠型小微企業(yè)貸款余額超510億元。
蘇州銀行還為科創(chuàng)領(lǐng)域?qū)嶓w企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航，探索科創(chuàng)金融新模式。該行立足區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮地區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的紅利釋放，以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新動(dòng)能企業(yè)成長(zhǎng)為契機(jī)，積極服務(wù)長(zhǎng)三角制造業(yè)集群，持續(xù)加大制造業(yè)貸款的信貸投放和金融支持，重點(diǎn)聚焦生物醫(yī)藥、電子信息、裝備制造、先進(jìn)材料四大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。
此外，蘇州銀行秉持以金融服務(wù)支持綠色發(fā)展的理念，強(qiáng)化綠色金融服務(wù)創(chuàng)新，聚力打造“綠色鄉(xiāng)村”“綠色智造”“綠色消費(fèi)”品牌序列，建立覆蓋綠色信貸、綠色直接融資、碳金融的多層次立體化業(yè)務(wù)體系。
2022年是蘇州銀行實(shí)施新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的承啟之年，在夯實(shí)了業(yè)績(jī)基本盤(pán)之后，其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路如何進(jìn)一步深化，依然值得期待。
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