房屋抵押貸款流程?
房屋抵押貸款流程:申請(qǐng)-審核-評(píng)估-批準(zhǔn)-放款。具體的流程如下:
1、買(mǎi)賣雙方簽訂房屋買(mǎi)賣合同,約定首付款、貸款和尾款的金額;
2、購(gòu)房人及配偶當(dāng)面向銀行申請(qǐng)貸款,售房人及配偶到場(chǎng)確認(rèn);
3、銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查、審批;
4、購(gòu)房人與銀行簽訂借款及擔(dān)保合同;
5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶給購(gòu)房人,售房人向購(gòu)房人取得首付款;
6、購(gòu)房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記(或由其他自然人、法人為購(gòu)房人提供階段性擔(dān)保);
7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款;
8、買(mǎi)賣雙方辦理房屋物業(yè)結(jié)清,售房人向購(gòu)房人取得尾款;
9、購(gòu)房人收房,按月還款(階段性擔(dān)保情況下,購(gòu)房人與銀行補(bǔ)辦房產(chǎn)抵押登記)。
怎么選擇房屋抵押貸款銀行?
1、比較貸款條件,房屋抵押貸款,銀行不僅要看房屋是否符合條件,還對(duì)借款人資質(zhì)有較多的要求,比如信用狀況、個(gè)人收入等。而在貸款公司申請(qǐng)房屋抵押貸款,主要是看房屋價(jià)值高不高,是否具備變現(xiàn)的能力。
2、比較貸款利率,相比于其他貸款,房屋抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)更低一些,因?yàn)橛蟹课葑鳛殂y行放款的保障。但是目前各家銀行的房屋抵押貸款產(chǎn)品利率不一,具體來(lái)說(shuō),各地區(qū)、各銀行都會(huì)有所不同,就算是同一家銀行,貸款利率在不同地區(qū)也會(huì)有所不同。
3、比較審批速度,房屋抵押貸款銀行的流程非常多,審批也非常慢,需要20個(gè)工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續(xù)簡(jiǎn)單,審批快,一般10個(gè)工作日就能拿到貸款。
4、比較貸款額度,一般來(lái)說(shuō),房屋抵押銀行貸款的額度跟評(píng)估價(jià)值有關(guān),不能多于70%。銀行和小額貸款公司都是如此。在實(shí)際的審批中,貸款公司相對(duì)要寬松一些。同一個(gè)借款人,在銀行獲批的額度可能沒(méi)有貸款公司高。
5、比較貸款費(fèi)用,除了房屋評(píng)估費(fèi)和抵押登記費(fèi)這兩大非貸款機(jī)構(gòu)收費(fèi)項(xiàng)目,銀行的貸款費(fèi)用總的來(lái)說(shuō)比貸款公司要低許多。不過(guò)有的銀行要求借款人購(gòu)買(mǎi)貸款額一定比例的理財(cái)產(chǎn)品,比如某銀行私自規(guī)定貸款50萬(wàn)元,需要買(mǎi)一份1萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品。
房屋抵押貸款額度?
1、房子抵押貸款能貸款多少與很多因素有關(guān),如房齡、借款人年齡、房產(chǎn)的流性、變現(xiàn)性等,歸結(jié)起來(lái),這些都會(huì)影響到房產(chǎn)的評(píng)估和貸款成數(shù),房產(chǎn)的評(píng)估值和貸款越高,所能貸到的款項(xiàng)就越多。房產(chǎn)的評(píng)估值和貸款成數(shù)都會(huì)影響到房屋的貸款額度。
2、房屋抵押貸款額度計(jì)算公式:貸款額度=房產(chǎn)評(píng)估值×貸款成數(shù)。
3、房產(chǎn)房齡已成為許多銀行發(fā)放貸款的一項(xiàng)審核標(biāo)準(zhǔn)。一般情況下,房齡越長(zhǎng),房屋保值的空間越小,一般獲批貸款的成數(shù)就越低,甚至可能不予貸款。位置偏遠(yuǎn)、面積小的房屋,貸款成數(shù)一般較低。因?yàn)槲恢闷h(yuǎn),面積又小,房產(chǎn)的變現(xiàn)能力就越差,所以貸款成數(shù)就低,甚至可能不予貸款。
4、房屋抵押貸款能貸多少一般都是沒(méi)有固定的。通常來(lái)說(shuō),要看房子的評(píng)估價(jià),這個(gè)評(píng)估價(jià)不是你認(rèn)為多少就是多少,要通過(guò)專業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)評(píng)估。
5、還要看你房子的具體情況,比如年限,地域等等,產(chǎn)權(quán)問(wèn)題等等。偶爾還會(huì)看你的個(gè)人條件,比如還款能力和個(gè)人信用額度等等。
哪些房產(chǎn)不能辦理抵押貸款?
1、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn)必須是沒(méi)有任何抵押且無(wú)貸款的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中,銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利,借款人再對(duì)此房產(chǎn)進(jìn)行抵押,銀行不是允許的。因?yàn)閮杉毅y行無(wú)法同時(shí)擁有一處房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利,為此借款人不能夠使用抵押消費(fèi)向銀行申請(qǐng)貸款。
2、部分已購(gòu)公房已購(gòu)公房中有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款,一種是無(wú)法提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議的已購(gòu)公房,因?yàn)槿绻谫?gòu)房合同中有原單位有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的條款,銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利,所以銀行也無(wú)法操作此套房產(chǎn)的抵押消費(fèi)貸款;另一種是已購(gòu)公房中不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房,因?yàn)檫@樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易,也就無(wú)法操作該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
3、未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房回遷房是政府保障性住房之一,一般按經(jīng)濟(jì)適用房管理,或者其房屋性質(zhì)歸屬于經(jīng)濟(jì)適用房。根據(jù)國(guó)家的政策,未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房是不允許上市交易的,同樣無(wú)法辦理抵押消費(fèi)貸款。
4、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房對(duì)于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn),如果居住人沒(méi)有取得房產(chǎn)證的話,對(duì)房產(chǎn)只有使用權(quán)而沒(méi)有所有權(quán),沒(méi)有取得此套房產(chǎn)的所有權(quán)證書(shū),所以這類房產(chǎn)就不能上市交易,無(wú)法到建委做抵押,更不可能辦理抵押消費(fèi)貸款。
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