組合貸款手續(xù)怎么辦?
辦理組合貸款到貸款銀行提出借款申請(qǐng):借款人相關(guān)證明,填寫“個(gè)人住房公積金貸款(組合)貸款申請(qǐng)書”。
1、銀行審核:貸款銀行根據(jù)借款人提供的資料,考核借款人是否符合貸款條件,計(jì)算貸款額度,確定貸款期限。
2、到貸款銀行簽訂借款合同:貸款銀行審核借款人的申請(qǐng)后,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔(dān)保的簽訂質(zhì)押合同)。
3、到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù):辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔(dān)保方式,借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇其中的任何一種。
4、辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù):借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后,連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、房屋他項(xiàng)權(quán)證、抵押權(quán)證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險(xiǎn)手續(xù)。
5、簽訂還款協(xié)議和劃款:采用儲(chǔ)蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理還款代扣儲(chǔ)蓄卡,并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的,單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。
組合貸款的申請(qǐng)條件是什么?
組合貸款的申請(qǐng)條件是有合法的身份;按時(shí)足額繳存住房公積金的職工;有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。
1、有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
2、有所購(大修)住房全部價(jià)款20%以上的自籌資金,并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;
3、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;
4、符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件;
5、貸款行規(guī)定的其他條件。
組合貸款提前還款可以先還商貸嗎?
組合貸款提前還款,一般是可以選擇先還商貸的。組合貸款的申請(qǐng):
1、申請(qǐng)組合貸款,初審手續(xù)與公積金貸款相同;
2、初審?fù)ㄟ^后,借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續(xù)時(shí),要按照銀行要求填寫商業(yè)貸款部分的借款申請(qǐng)表并辦理有關(guān)手續(xù);
3、兩部分貸款審批完成后,同時(shí)由銀行撥付到售房單位帳戶;在組合貸款中,公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的,只不過執(zhí)行不同的利率。
組合貸款有哪些弊端?
如今,能夠承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會(huì)發(fā)現(xiàn)公積金管理中心只是與某一家銀行合作,對(duì)借款人申請(qǐng)組合貸業(yè)務(wù)有很大的局限性。
1、手續(xù)繁瑣
辦理組合貸款,等于要辦理一次公積金貸款和一次商貸,準(zhǔn)備材料較多,手續(xù)繁瑣,且貸款資金需在辦理完產(chǎn)權(quán)過戶,并完成抵押登記后才能發(fā)放并劃入賣方賬戶,需2至3個(gè)月。從“組合貸”的操作流程看,貸款時(shí)間過長,賣方不愿意。
2、手續(xù)費(fèi)多
公積金與商貸均收取擔(dān)保費(fèi),還有額度不等的評(píng)估費(fèi)。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理,還需支付服務(wù)。如此,組合貸比純公積金貸款或商業(yè)貸款的手續(xù)費(fèi)多。
借款人申請(qǐng)組合貸款后,商業(yè)貸款的部分會(huì)在央行個(gè)人征信系統(tǒng)中留檔,假設(shè)購房者想再次買房,將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房,只要借款人將首套房的貸款還清了,再次申請(qǐng)公積金貸款買房,仍按首套房的標(biāo)準(zhǔn)放貸。另外,組合貸款的辦理手續(xù)比較復(fù)雜,借款人需等貸。
3、置業(yè)升級(jí)受“牽連”
組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級(jí)換房時(shí)會(huì)受到二套房政策的“牽連”。組合貸中,商貸部分會(huì)在央行的征信系統(tǒng)中留檔,置業(yè)升級(jí)時(shí)會(huì)被認(rèn)定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉,再次用公積金貸款還將會(huì)算做首套住房,按優(yōu)惠政策執(zhí)行。
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