自5月底被“央媽”重罰后，6月初，杭州銀行(600926.SH)又收罰單。
5月31日，據(jù)央行杭州中心支行披露，杭州銀行因違反洗錢法相關(guān)規(guī)定被罰580萬元，3名相關(guān)責(zé)任人同時領(lǐng)罰。這是該行近半年來第二張百萬級罰單。而之后的6月10日，杭州銀行北京豐臺支行又因貸款違規(guī)，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款40萬元。
作為萬億城商行俱樂部的一員，該行今年一季度營業(yè)收入和凈利潤均保持增長，但資本充足指標(biāo)全線下降，核心一級資本充足率較年初下降26個百分點至8.17%，已逼近監(jiān)管紅線(7.5%)，且在A股上市城商行中排名墊底。
又收大額罰單
在業(yè)績增長的另一面，杭州銀行備受投資者關(guān)注的問題是，屢次因違規(guī)收到數(shù)額不低的罰單。
6月10日，因個人貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，北京銀保監(jiān)局向杭州銀行北京豐臺支行開出罰單，責(zé)令改正并罰款40萬元。
5月31日，央行杭州中心支行披露的一則罰單顯示，杭州銀行因違反洗錢法相關(guān)規(guī)定被罰580萬元，3名相關(guān)責(zé)任人同時領(lǐng)罰。涉及的違法行為事實包括：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定履行大額和可疑交易報告義務(wù);與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
另外，時任杭州銀行運(yùn)營管理部副總經(jīng)理楊慧莉，對該行“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定履行大額和可疑交易報告義務(wù)”的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被人民銀行杭州中心支行罰款10萬元。
核心一級資本充足率下滑
近幾年來，該行融資規(guī)模不斷創(chuàng)新高，自2016年上市至今五年多，該行累計融資規(guī)模達(dá)到約571億元，除2018年外每年都有融資。
具體來看，2016年10月該行IPO首發(fā)募集36.11億元，補(bǔ)充核心一級資本。2017年8月，杭州銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行二級資本債80億元，同年12月非公開發(fā)行不超過1億股優(yōu)先股，募集資金總額為100億元，用于補(bǔ)充其他一級資本。2019年5月，該行發(fā)行100億元二級資本債。2020年1月，該行發(fā)行無固定期限資本債券70億元，用于補(bǔ)充其他一級資本;當(dāng)年4月再次非公開發(fā)行不超過8億股人民幣普通股(A股)，募資不超過72億元，用于補(bǔ)充核心一級資本。2021年，發(fā)行150億元可轉(zhuǎn)換債券。
這些融資中，可以補(bǔ)充核心一級資本的包括IPO首發(fā)的36.11億元，以及2020年非公開發(fā)行的72億元。2021年150億可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后可以補(bǔ)充核心一級資本，然而該可轉(zhuǎn)債的轉(zhuǎn)股率并不高。
杭州銀行可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股受投資者關(guān)注
就是這樣如火如荼的融資計劃之下，杭州銀行的資本充足率相關(guān)指標(biāo)在A股上市城商行中仍難言樂觀。
截至2022年一季度末，杭州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.08%，10%和8.17%，均比年初有所減少。
杭州銀行資本充足相關(guān)指標(biāo)趨勢
其中，8.17%的核心一級資本充足率，較年初下降了26個百分點，已逼近監(jiān)管紅線(7.5%)，在A股上市城商行中排名墊底。
此外，杭州銀行的核心一級資本充足率也受到了投資者的關(guān)注，在互動平臺，有投資人詢問是否會“控制貸款增速”，還有投資者建議拿出部分撥備金額補(bǔ)充核心一級資本。
減值損失計提激增
2022年一季度，杭州銀行業(yè)績表現(xiàn)不錯，實現(xiàn)營業(yè)收入87.69億元，同比增長15.73%，歸母凈利潤33.09億元，同比增長31.39%。
另外，截至2022年一季度末，杭州銀行撥備覆蓋率為580.09%，較上年末上升12.38個百分點。
近日，國常會提出“鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率”，銀保監(jiān)會提出“鼓勵撥備較高的大型銀行及其他上市銀行逐步回歸至合理水平，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力”。
根據(jù)2020年疫情期間，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于階段性調(diào)整中小商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》，對中小商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行階段性調(diào)整，相關(guān)銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求由120%-150%調(diào)整為100%-130%，也就是說，杭州銀行580%的撥備覆蓋率，是監(jiān)管要求的5-6倍。
Wind數(shù)據(jù)還顯示，近幾年來，杭州銀行的信用減值損失常年保持在較高水平。
2017年至2020年，杭州銀行的信用減值損失分別為45.26億元、60.10億元、77.63 億元和99.59億元，而2021年這一數(shù)值更是增長到了105億元，較上年增加 5.41 億元，同比增長 5.44%，已超過2021年全年92.61億元的歸母凈利潤。
在信用減值損失上升、融資規(guī)模不斷擴(kuò)大的情況下，杭州銀行如何解決資本金之渴，仍是市場關(guān)注的問題。
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